金融變局將至
金融,其實是一部分人造的時光機,將你未來能用的錢,挪到今天來使用(貸款),或是將現在的錢,保留到未來(存款)今天想和大家分享的,是一本相當符合趨勢的投資類書籍 錢進加密貨幣。
這本書其實我在一年前,幣圈炒得火熱的時候就有所耳聞,只是當時的我連最基礎的投資概念都還沒養好,就沒敢讓自己接觸虛擬貨幣這個領域。時隔一年,在我基礎打得差不多之後,出於好奇心,我決定要來嘗試看看這個引發無數人瘋迷不已的「加密貨幣」。
銀行將不只是一個地方,而是一種行為。銀行正在從實體的領域進入數位。
累積了上百年的人類智慧,銀行成為現代金融的基礎,然而經歷了一連串的危機之後,人們意識到銀行儼然已經變身為大到不能倒的巨獸。但是,來到數位時代,我們依舊需要金融,但我們真的需要「銀行」嗎?
區塊鏈技術的出現
區塊鏈是一台創造信任的機器,他讓人們在互不信任並且沒有中立機構的情況下,做到相互信任和相互協作。而信任其實就是金融運作的基石。金融機構之所以存在,就是因為他們扮演了創造信任的角色。
區塊鏈真的是非常有意思的一項技術,用共享帳本、程式上的不可更動性來完成所謂去中心化的過程,也是現在許多人趨之若鶩的一個領域。經常可以看到一堆人在網路上分享關於區塊鏈的文章和一些進展,若大家有興趣的話可以參考這篇文章,對於入門者來說相當得不錯喔!
新資產崛起
不管是一張照片,還是一個數字資產,或者是版權、專利,都可以透過區塊鏈被傳遞和交易,並且被永久的記錄下來。這其實說的就是鼎鼎大名的 NFT,NFT 是 Non Fungible Token 的縮寫,翻譯過來叫非同質化代幣,其包含兩個部分:區塊鏈 Token 代幣和連結的內容。NFT 特殊的地方在於,它是非同質化的,也就是說,每張「證書」都不一樣,不能分割也不能交換。
意思就是說,今天你在網路上把一張圖片售出,他的所有權從此就轉移給你的交易對象,不像一般的圖片下載,你傳給別人之後,自己的電腦仍然有這張圖,NFT 一旦完成交易,這件物品便不再屬於你,這對於藝術創作者來說,是件非常不錯的事情!(畢竟盜版、私下分享的事情猖獗
泡沫會消失,技術不會
泡沫總是經常且重複發生,但是最後會留下來的是技術進步,而不是「幣」,或是題材。
現在的加密貨幣產業就好像是 2000 年前後的網路創世紀,他還是原始的單細胞生物,僅僅處於「存在」的階段。此時的一切看起來都像是投機與泡沫,沒有一個像樣的應用,交易的速度也很慢。但這個階段最需要的其實是細胞分裂、體量膨脹,吸收更多的資源與技術沉澱,逐漸生長成完整的生態體系。
很喜歡這一段作者提出的洞見,確實,現階段區塊鏈、虛擬貨幣的體系和技術都還不完整,但他的可行性已經逐步被驗證,而且,隨著科技愈發進步,新世代的人越來越習慣數位化的交易模式,遲早這個市場會蓬勃發展(其實現在就是進行式嗎?),我個人也是蠻看好這個領域的,這也是我買這本書的原因。前一陣子我也有自己去研究關於購買虛擬貨幣相關的內容,而作者在這本書中也很大方地分享了他的方法。
我如何投資一籃子的加密貨幣?
可效法股市中的 ETF
1.搜尋「CoinMarketCap.com」
2.點選「加密貨幣>排行」,即可看到市值排名前 100 的加密貨幣
3.選擇市值前八大的加密貨幣,定期定額投資
4.依照市值比率配置投資金額
5.每 3 個月檢視一次,依照市值變化調整配置
我不再賭哪一隻加密貨幣有希望,反正有市場認同的幣,自然在世值上升的過程中,會進到我的視線。
其實就跟投資股票一樣,你千萬別想著要打敗大盤,這是不太可能發生的事情,若想找勝率最高的戰法,就把虛擬貨幣用 ETF 的方式來投資,就只購買市面上的主流幣,不但風險較低,也可以很大程度的跟隨市場走勢成長,在這個我認為前景不錯的市場裡,這會是最穩妥、也最有未來性的投資方式。
FTX 美股股權通證(找時間研究一下)
作者在這裡也分享了另外一種交易方式,讓對美股十分感興趣的我眼睛一亮,在 FTX 這個平台上可以享有24 小時全天候交易、免交易手續費、免換匯及海外匯兌費用,這讓看到的我大吃一驚,心想真的假的。因為凡是在銀行、證券商開戶購買美股,都會需要經過層層的手續,像是電匯、開海外戶頭等等,而且每次都必須支付一筆不斐的手續費,這讓許多小額投資人望而卻步(就像我)
但若 FTX 真的如此神奇,那麼這可真的會激發我開始投資的慾望,畢竟我從寒假在國泰開完戶之後,就很久沒有再動投資的念頭了(太過忙碌…),可時間是現在的我最大的寶藏,若我可以提早開始,並且用正確且高效率的方法投資的話,想必成為 F.I.R.E 族、提早退休不會離我太遠,我很期待那一天的來臨!
加密貨幣投資策略:G.O.D
這邊就進入到術語環節,也是我暗想學起來後可以去找人裝逼得一個部分:加密貨幣的三種投資策略。
Grid 網格交易法:低買高賣
又有人稱為「漁網交易」,概念上,就像漁夫捕魚時張開漁網,在漁網所及範圍內捕魚的技巧。此法源自於信息論之父 香儂。1940 年代香儂提出一個交易系統:「拿出資金的 50% 購買一檔股票,當股價上漲一定幅度便賣出,下跌則買進。但始終要保持手頭資金與股票市值的比例為 1:1」
由於事先對投資標的設定上下目標價格,只要股價觸及這些價格,便紀律性的買進或賣出,可以降低人為判斷的干擾。這比較像波段投資,根據每一個階段的變動來買進買出,這個技巧我認為也相當考驗投資人的心性,因為如果沒能扛住內心的貪婪和恐懼的話,很可能最後會烙的認賠殺出的悲劇。而這個方法對於身為價值投資人的我來說,似乎也沒太大吸引力(但這就因人而異)
HODL 囤幣法:長抱不放
HODL 的發音類似 HOLD,就是持有的意思,也是幣圈內的行話(Hold on for dear life 拼命持有)
這個就是所謂的信仰投資,認定了這個市場、這個幣種會在未來成長茁壯,因此現在不論幣圈如何鬧騰,都決心拼命買進且持有。但這個也是屬於比較偏激的投資策略,我也不好評論功過,但如果有人在 2010 年初就 HODL 比特幣的話,現在著實會變成超級大富翁。
DCA 平均成本法:定期定額
這個就是最常見,卻也最穩妥的方式。就跟大部分的股票投資一樣,挑對標的,定期定額的買入,透過微小的變動來維持標的的穩定性,剩下的,就交由時間和複利來帶給我們驚喜,這也是我最想要的一種投資法,現在市面上有許多可以自動設定定期定額的方式,只要定期回來檢視,我們便可以在花費最少精力的情況下,用最有效率的方法來投資,使我們的財務狀況越來越好!
最後作者提供了所謂的必學密技:交易機器人。一共有兩家推薦的平台,可以在上面進行交易和設定,當然,我還沒有實際操作過,但仍不失為一個寶貴的知識,等暑假有空,一定要開始嘗試才行!
1.3Commas 【推薦文章】
2.派網 Pionex(我比較喜歡這個,可研究一下)
【總結】
必須說,這真的是很棒的一本書,在虛擬貨幣的解釋和操作上,都用淺顯易懂且架構清楚的方式來說明。對於投資小白,或是想跨入虛擬貨幣市場的人都會是相當好的一本入門書籍,我也從中學到很多寶貴得知識,最重要的是,重燃我對虛擬貨幣、投資理財的熱情。
雖說最後總結部分和其他的理財書籍大同小異,但也未嘗不是一種複習,重新提醒我該好好思考未來十年、二十年的理財策略,我究竟想過什麼樣的生活?這是個值得我花一到兩個禮拜深思的事情!