今天要和大家分享的是《穩定致富》的讀後心得。作為一個已經讀過數十本財務類書籍的半資深書評人，我覺得這本書的寫作風格相當有意思，比起過往讀的那些溫和的作品，《穩定致富》中經常能看到作者針對一些投資人的迷思進行直接的批評，並提供有建設性的建議。
這本書要談論的核心觀念，是成名已久的「指數化投資」，在前半段談論指數化投資的優點以及他勝過其他主動投資法的地方；後半段則是給出資產配置和實際投入股市的一些具體方法，對於那些還不熟悉股市的人，會是一本相當完整的入門指引！
在這篇文章中，我會摘錄兩個我很喜歡的概念，並分享我的個人觀點或經驗，最後再為這本書做個簡單的總結與評價。看完文章後，你會有以下三點收穫：
- 指數化投資是什麼？簡單、有效且容易複製的方法
- 買進賣出的 6 大投資金律
- 我個人對這本書的評價與總結
指數化投資是什麼？
作為貫穿整本書的核心觀念，我們當然要先來談一下關於指數化投資的內容。所謂的指數化投資，其實就是 follow 市場大盤的一種投資策略，透過購買和市場成長幅度高度相關的 ETF，或是直接購買大盤指數，讓自己能獲取市場整體的平均報酬。一言以蔽之的話就是：只要整體股市在成長，指數化投資人就能賺錢。
而這個方法最大的好處就是，因為你選擇相信的是整個市場，因此只需要不間斷地買進股票並長期持有，你壓根不需要思考現在買入的價格會不會太貴、這間公司隔天會不會倒等問題，就是不斷地用閒錢買入股票就對了！
指數化投資的表現如何？
看到這裡，第一次接觸指數化投資的朋友可能會問：有這麼方便的投資方法？那這麼做的報酬率是不是會比較低呢？
答案是不會。甚至指數化投資的表現能幫助你勝過市場一半以上的投資人。關於這點，書中有提供台股和美股在過去 20 年左右的表現，如果投資台股的整體市場，從 2003~2022 年的平均年化報酬率有 10.18%；美股指數從 2007~2022 年的平均報酬是 231.31%，遠勝於中位數股票的表現，這些數字都能證明指數化投資是個能創造超越多數投資人的絕佳策略。
如果你想更進一步了解指數化投資，推薦大家可以去看看我之前寫的文章，同樣也都是談論指數化投資的書籍讀後心得，裡面有更多關於此法的敘述，以及我個人的觀點~
【推薦閱讀】《一年投資 5 分鐘》書籍觀後感｜最輕鬆的小資理財法！
克服劣勢，輕易複製優勢報酬
在知道指數化投資有著操作簡單且有效的特性之後，有求知慾的朋友可能會想知道：這背後的原理到底是甚麼？為甚麼我們一定能賺錢？
首先，實行指數化投資的投資人有一個很重要的假設，那就是「市場長期來看一定會往上成長」，我們才能透過這個漲幅來獲利。那為什麼市場一定會成長呢，作者給出了兩個我很認同的觀點：
1️⃣ 人類科技文明的進步
相信大家都能感受到近十年來科技變動之迅速，而科技的進步會帶動人類的文明持續前進，智慧型手機的出現、AI 人工智慧、從汽車進步到電動車等等，只要人類文明能持續前進，也就代表市場長期而言更有機會向上成長。
2️⃣ 上市公司的獲利
雖說短期來看，公司的股票會有漲跌幅的變化，但只要上市公司整體的獲利大於虧損，就代表公司會不斷擴張，也意味著市場指數能持續成長。
總結來說，即便股價短期間會出現動盪，但只要我們相信長期而言市場都會成長，就不需要額外去制定其他的投資策略，只要我們買入市場指數，就能輕鬆複製優秀的市場平均報酬。
我的觀點：最適合普羅大眾的投資法
先說結論，我自己其實也是指數化投資的信徒，在閱讀這本書之前，我早已透過像是《約翰柏格的投資常識》、《一年投資 5 分鐘》和《財務自由》等書籍學習到指數化投資的概念，對於較不喜歡高風險，也不想花太多時間研究個股的我來說，簡直再適合不過。
雖然我對於價值投資、技術分析也略懂略懂，但在我看來，指數化投資才是最適合我們這些沒有背景、也不是什麼金融天才的散戶採用的方法。
首先，這套方法不用我們花太多時間研究股票，只要買入市場上規模最大、最有名的幾個指數即可，而且網路上有非常多厲害的指數化投資前輩會和大家分享他們所投資的標的，我們甚至可以直接複製貼上，跟隨他們的腳步，有問題也可以直接私訊請教，可以說非常的友善；
第二，指數化投資雖然沒辦法讓你變成巴菲特，成為最頂尖的那 5%，但贏過 80% 以上的投資人還是綽綽有餘的。只要我們不貪心，追求合理的報酬，你便可以勝過一堆想創造巨額報酬，卻被一兩次的虧損而導致獲利不及市場整體的投資人。而這群人，往往在股市中佔多數，能打敗市場的人寥寥無幾，那麼我們為何還要和他硬碰硬呢？
我自己現在只有在台股有開戶（美股電匯的手續費太貴，暫時沒有想法），每個月就是簡單的定期定額買入 0050 跟 00878 這兩隻 ETF，台灣的股市雖然偏重於幾間重要的公司，但在整體的市場表現上還是相當不錯的，網路上也有很多關於投資台灣股市 ETF 的分享，有興趣的朋友可以私下和我交流，抑或是自行搜尋其他大神們的文章！
買進賣出的 6 大投資金律
這個段落要分享的是一些具體的觀念，我個人覺得這 6 點整理的相當不錯，作者甚至寫下：「有任何買進賣出的疑問，打開這一章就對了」，因此會在這裡和大家簡單摘要一下重點。
買進的基本原則 1️⃣：讓資金盡早參與市場
投資界裡有句話是這麼說的：「最好的投資時間點是十年前，第二好的時間點是現在。」，這句話想傳達的觀念是，將資金投入到市場中並承擔風險，長期而言會獲得比現金更好的報酬，我們越早將錢投入市場，持有的成本就會越低（市場會成長，現在買的價格一定比十年後還便宜）。
買進的基本原則 2️⃣：持有越久勝率越高
我個人覺得這個觀念和第一點可以做結合，短期的股市漲跌是難以預測的，因為這牽涉到基本面的資訊、投資人們的不理性行為和大資本企業的資金操作，因此我們若想提高勝率，應該採取長期持有的方式。
近幾年已經有很多厲害的分析師替大家做了過去 20~30 年的股市表現，可以看到即使短期間有波動，長期來看股市都是向上成長的。因此，你持有股票的時間越長，獲利的機率自然越高（我個人是完全相信這點）
買進的基本原則 3️⃣：使用閒錢投資
什麼是閒錢？作者認為「5 年內都確定用不到的錢」才叫閒錢。將這些錢投入市場，你才不容易被短期間股市的震盪影響，因為短期內資產遭逢虧損的機率相當高，如果你在股市下跌時需要用錢，那麼就得面臨認賠殺出的選擇，不但賺不到錢，還把之前的獲利都賠回去了。
買進的基本原則 4️⃣：避免多餘的擇時操作
這一點是很多人會犯的錯誤，那就是會想等最好的入場時機（通常是股價下跌的時候），但是根據書中提到的幾份報告的說法，想抓住最大跌幅日獲最大漲幅日對任何人來說都是不可能的任務，反而會讓這些人錯過市場上漲的好時機。
我們要做的就是「不要預測任何的進出場時機」，只有讓自己的資金持續待在市場中，才可以獲得比多數人更好的報酬！
賣出的基本原則 1️⃣：不根據行情隨意停損與停利
談到賣出股票，對股市稍微有點概念的朋友可能會浮現「停損」與「停利」這兩個名詞，但對於指數化投資來說，這兩個做法幾乎沒有任何幫助。這是因為我們很難去判斷現在的股價究竟是位於糕點還是低點？現在出場究竟是少賺了還是跑得早？
與其在那邊賭這不靠譜的機率，作者建議我們應該要遵守先前長期持有的心態，直到你達成自己的財務目標，開始要提領部分現金來過生活時，再來考慮賣出的事項。
賣出的基本原則 2️⃣：投資目標達成時按需求轉換成現金
我們投資的最終目的，都是想讓自己在達成財務目標之後，能過上理想中的生活，抑或是達成階段性的目標（買房、買車）。因此如果我們透過一系列的投資，已經達成先前設定的目標時，大可以把股票賣掉來轉換成現金，享受得來不易的結果。
不過對於那些想透過提領部分金額來過退休生活的朋友，建議大家可以去閱讀《財務自由》這本書的內容，裡面對於常見的 4% 提領法則有明確的介紹，該如何規劃自己的資產，讓我們不用擔心下半輩子的經濟來源？需要花更多的心力在資產配置和提領額度的規劃上。這點每個人所需要做的規劃都不太一樣，建議還是主動蒐集資料，自行判斷會比較適合喔！
我的觀點：投資很單純，但不簡單
看完上面的幾個原則，其實大家可以很快地抓到重點，那就是用閒錢投資然後長期持有股票，直到達成目標的那一天前都不要動它，甚至可以隨著本業收入的上升而加碼投入。對，就這樣，非常的單純，但為甚麼多數人還是做不到？
這點我想有實際參與過股市的朋友應該可以理解，當身旁的股友們都在談論飆股、分享自己最近賺了多少錢時，你卻只默默地將錢投入指數，苦苦等著要長達數年才能帶給你的回報。
必須說，這個過程是痛苦與糾結的。不是每個人都能忍住誘惑，放棄那些有機會一夕致富的機會，我也看過很多原先相信指數化投資，但最後卻禁不住誘惑，投入短線的投資人。
有多少人真的因此變成有錢人呢？目前我還沒有看過。所以說，雖然指數化投資是一個勝率極高且簡單的方式，但真正能持之以恆，堅持十年、二十年甚至更久的投資人其實少之又少，該如何把這個單純的事情做到最好？會是所有指數化投資人的必修課。
總結：值得一讀的入門財務書籍
我會給這本書 5 顆星的評價（滿分）。
雖然論內容的紮實度與精采度，說實話它在我心中仍未超越那些理財類的經典書籍，但以實用性和推廣性來說，這本書真的非常棒。兩位作者都是網路社群的活躍人物，我平時也會看他們發布的文章和貼文，在推廣正確投資觀念上，可謂是不遺餘力，而這本書則是整理了最重要的投資心法，以系統化的方式來幫助讀者一鼓作氣建立起正確的觀念。
我會推薦想開始投資，卻缺乏基礎觀念和認知的朋友可以買這本書回去好好研讀，裡面除了最核心的觀念，後半段所提供的具體方式也都非常實用，甚至有給很多延伸的教材，如果你想繼續往下鑽研，都能私訊作者或從那些參考資料中挖出更多訊息。
總的來說，雖然我並沒有因為讀這本書而獲得甚麼爆炸性的成長（畢竟我看的書也很多），但論實用性以及適合台灣本土的小資族、散戶等人來說，這本書的確是個非常好的選擇，在這裡推薦給大家！
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