你知道什麼是 FIRE 族嗎？近年來這股風潮也隨著網路的發達，從國外來到了台灣，FIRE 是 Financial Independence and Retire Early 的縮寫，白話來說就是達成財務自由的目標，可以直接從職場上退休，過上自由自在的生活。
沒錯，相較於以前要拼命工作到 65 歲後才能享清福，現代的年輕人可等不了那麼久，網路上開始出現一些年紀不過二三十歲，但卻已經達到不用工作也能有足以支應生活開銷的被動收入，於是早早就開始了退休生活….
聽完這些，你也有了想提早退休的想法嗎（或是在讀這篇文章之前就有），那麼請你一定要看完，並且利用我在文章中提供的 3 大工具來算算，你究竟還須努力多久才可以財務自由！
FIRE 族是什麼？
前面已經有稍微解釋過，FIRE 族其實就是提早達成財務自由的一群人，而具體來說達成財務自由到底是個什麼狀態？通常我們會以 4% 準則來判斷：
如果你資產總值的 4% 足以支撐你一整年的開銷，同時將資產長期投資年化報酬率在 4% 以上的標的，那麼你就達成了財務自由的標準。
簡單來說就是你每年的投資獲利足以讓你不用工作也沒關係，甚至因為多數投資標的都有超過 4% 的報酬率，因此你甚至還能將多出來的錢繼續投資，讓你的資產持續增值，永遠都不用擔心錢會花完…
這，就是 FIRE。
核心觀念：被動收入要能穩定大於生活開銷
所謂的被動收入指的是就算你什麼都不做，錢也會自動出現在帳目裡的項目，常見的有股息、定存利息和當房東收租，而對多數人來說，股息是最有可能成為你達成 FIRE 目標的主力。
FIRE 的核心觀念其實就是「就算我從今天開始不工作，我的錢也足夠我活到人生最後一天」，因此，你要先有「穩定」的被動收入，且這數目要大於你的生活開銷。
為何強調「穩定」？因為如果你這一年賺了 100 萬，但下一年啥都沒有，那你還是得出來工作賺你的生活費，這樣就稱不上財務自由了。所以該如何確保年年都有一定的被動收入，會是你能否成為 FIRE 一族個關鍵。
那麼問題來了，我該怎麼做？
3 步驟算出你還有多久能財務自由
進入正題，FIRE 固然令人嚮往，那我們該如何達成？別擔心，在這個段落中，我會一步步帶大家算出你的財務目標數字，並且提供一系列工具讓你可以自己算出還有多久才可以達成！
步驟一、算出你一年開銷多少錢
計算每年開銷的方法很簡單，首先列出你每個月的必要開銷，這裡以我自己作為例子，我每個月大概會花費以下項目：
- 飲食：10,000
- 住宿：0（住家裡）
- 交通費（油錢）：2,000
- 交際應酬/玩樂：4,000
- 其他：2,000
這樣算下來，我一個月會花 18,000~20,000 元，一年下來就是 24 萬。我們再加上一些出國旅遊、送禮請客等零碎項目，一年 30 萬生活費不過分吧。
而我們接下來，就是要以一年 30 萬為目標，去看看我們需要怎麼做，才能有每年超過 30 萬元的被動收入。
步驟二、選擇投資標的並算出你需要多少資產
作為最普通的打工人、小資族，我們唯一能寄望的方法就是投資，而我會推薦大家若想有「穩定」的投資獲利，選擇大盤 ETF 或是一些金融股/高股息 ETF。
原因是因為比起其他個股，這些標的雖然沒有那麼亮眼的表現，但至少風險低，且能每年穩定給你一定 %數的配息或現金股利，你就能拿這些錢去支付你的生活開銷，多的還能繼續投入，讓錢越滾越多。
這裡一樣以我個人選擇的標的為例，我選擇的是 00878 這檔高股息 ETF，每年約有 6% 的殖利率。
簡單來說就是每年給你 6% 的現金股利，所以我們以 6% 這個數字回推，要有每年 30 萬的現金股利，我至少需要有 300,000÷0.06=5,000,000，也就是五百萬台幣。
所以如果我想達成我的財務自由目標，我至少需要持有價值五百萬以上的 00878 股票，我的財務目標就出來了—>想辦法賺到五百萬。
步驟三、盤點資產並試算定期定額
當然，到上面那一步，其實你就可以開始努力賺錢，用盡手段搞到目標金額，然後就可以安穩退休。
不過，身為小資族，我深知這五百萬對我來說有多麼困難，一個月薪水也才幾萬塊，付完房租水電就沒剩多少，我該怎麼存到這麼多錢？
我這裡會推薦大家，如果跟我一樣需要白手起家，那麼「定期定額」會是你最好的夥伴。關於定期定額和複利的細節我這裡就不多提，這裡直接上工具：定期定額試算機
網路上有很多這類的計算機，讓你輸入你現有的資產，以及你每個月預計投入的金額，輸入你要買入的股票，在過去幾年的平均報酬率（或是初估一個你覺得合理的%數），點下去之後就會知道你在 5 年、10 年後會累積多少資產。
雖然你投入的金額會隨著你在職涯上的發展而越來越多，股市的表現也難以預測，不過當時間拉長，很多誤差都會被時間彌補，因此只要你計算 10 年以上的資產累積，通常都能得到相對可靠的數字。
以我而言，我現在大約有 20 萬台幣的股票資產，並且每個月可以投入 13,000 去購買股票。
在我累積資產的前期，我是以台灣大盤最經典的 0050 做為主力，每年抓 7% 左右的投資報酬率，如果是這樣，5 年後我會有將近 120 萬
而我預計我在 5 年之後，由於身處科技業，在薪資的成長應該會相當可觀，因此我每月可投入的金額，應會從 13,000 上升為 25,000，而我接下來的 5 年便以此為依據去試算，結果是再過 5 年，我將有約 350 萬元。
10 年之後，我的薪水應該又更上一個台階，因此每月以 35,000 的投入金額，再算 5 年，會得出我最終的資產為 700 多萬，超出原先設定的 500 萬台幣許多。
也就是說，我將在 15 年後，靠著自身的努力與不斷投資來達成財務自由的目標。
總結：對你的財務目標有更明確的理解
很多人總嚷嚷著想退休，可是當你問他不工作後，你的錢要從哪來？多半他會不知道該怎麼回答，因為他從來沒有想過。
未來是充滿變數的，但這必不代表我們不能先以現有的資訊去做規劃，當你有了明確的目標，就可以擬定具體的計劃。
過程中即使碰到困難、即使一度想放棄，當你攤開你的藍圖，看著那越來越近的終點，你會更有堅持下去的動力。
我現在才 23 歲，身上壓根沒多少錢，卻已經在想我可以如何達成我的財務目標。
如果你已經出社會多年，手上也有不少資產的話，不妨利用我文章中提供的步驟稍做計算，看看你離理想中的財務目標還有多遠。
相信算完之後，你會對你的財務目標有更明確的理解，而這，也會帶給你更多的安全感與對未來的期待感，人生也會更加有趣且值得期待。
